De ce ar trebui să vă gândiți de două ori înainte de a amâna plățile ipotecare

De ce ar trebui să vă gândiți de două ori înainte de a amâna plățile ipotecare

Forbearance, un acord cu compania dvs. de credit ipotecar care vă permite să reduceți sau să întârziați plățile pentru o anumită perioadă, este un posibil remediu pentru proprietarii de case care nu pot acoperi costuri din cauza Pandemie de coronavirus. În ultimele săptămâni, mulți dintre prietenii lui Allen au și-au pierdut locurile de muncă, au văzut scăderea veniturilor sau au chiriași incapabili face chiria iar acum sunt luptând să plătească ipoteca lor.

„Toți cei pe care îi cunosc trec pe acolo”, a spus Allen, care locuiește în ea sudul New Jersey și este un marketer independent care conectează întreprinderile de construcții cu locuri de muncă.

Încă mai are de lucru, dar venitul său are a scăzut semnificativ. Ca mulți dintre prietenii săi, el a contactat compania sa de credit ipotecar pentru a întârzia plățile.
Legea privind ajutoarele, ajutoarele și securitatea economică recent adoptate pentru Coronavirus sau CARES act, permite proprietarilor de locuințe afectate cu împrumuturi garantate federal să întârzie plata creditului ipotecar și să obțină o pauză în acumularea dobânzii până la un an.

Dar obținerea ușurare acum ar putea reveni pentru a vă bântui mai târziu. Banca dvs. încă așteaptă plata la un moment dat și poate cere chiar o sumă forfetară la sfârșitul pauzei.

„Aceasta este setarea implicită”, a declarat Andrea Bopp Stark, avocat pentru locuințe la Centrul Național de Dreptul Consumatorilor. “Unii agenți și creditorii vor obliga debitorii să plătească integral la sfârșitul perioadei de toleranță. Dar dacă împrumutatorii nu pot plăti acum o lună, este dificil de văzut cum ar putea plăti echivalentul a patru luni din plăți ipotecare în același timp mai târziu. “

READ  Cele mai mari pandemii din istoria umană

Ce este toleranța ipotecară?

Împrumutații ar trebui să țină cont: iertarea ipotecară nu este o iertare ipotecară.

Un acord de toleranță permite unui împrumutat să suspende sau să reducă plățile pentru o perioadă de timp fără ca creditorul să înceapă procesul de închidere. În schimb, împrumutatul este de acord să reia plățile la expirarea timpului și să plătească suma suplimentară amânată, inclusiv principalul și dobânzile, pentru a pune contul în stare bună.

„Acordul de toleranță amână doar plata până la o dată ulterioară”, a spus Stark. “Creditorul este cel care spune: Vă acordăm o ședere temporară și, în final, ne plătiți.”

Modul în care banii amânati sunt rambursati la final poate face diferenta.

Companiile de credit ipotecar pot solicita proprietarilor de case să plătească partea amânată într-o singură plată. Dar, în unele cazuri, puteți negocia cu agentul dvs. ipotecar pentru a plăti suplimentar în fiecare lună, până la achitarea sumei amânate sau pentru a adăuga plățile suspendate la sfârșitul împrumutului. O altă opțiune este să solicitați o modificare a împrumutului, în care compania de împrumut ar putea adăuga suma amânată la sold, să crească termenul împrumutului dvs. sau să reduce rata dobânzii.

După ce ai trecut prin lungi timpuri de așteptare la telefon sau prin aplicații web confuze, obținerea răbdării este destul de ușoară, a spus Stark. Ceea ce vine mai târziu este mai dificil: plata plăților suspendate.

Unele opțiuni, cum ar fi un plan de rambursare pe termen scurt, pot fi securizate la telefon cu aprobarea imediată a reparatorului. Pentru soluții pe termen lung, cum ar fi o modificare a împrumutului, va trebui să trimiteți o cerere formală.

READ  COVIDsafe: aplicația australiană de urmărire a coronavirusului a descărcat de peste 2 milioane de ori

Dacă vă plătiți direct taxele, asigurarea sau taxele de condo, aceste cheltuieli nu sunt incluse în toleranță. Continuați să le plătiți sau să efectuați alte modalități de plată.

Merită ușurarea?

Când Allen a vorbit cu compania sa de credite ipotecare despre toleranță, el a fost întâi mângâiat de oferta de înghețare de trei luni a plăților.

“Dar atunci totul se va scurge după perioada de 90 de zile”, a spus el. “Voi trata acest proiect de lege ca o sumă forfetară.”

Deși compania sa de credite ipotecare i-a spus că poate revizui un plan de plată sau poate solicita o modificare a împrumutului la sfârșitul înghețului, el credea că riscul este prea mare. El a decis să nu încheie un acord de toleranță.

“Nu sunt pregătit să blochez plățile doar ca să fiu lovit în cap cu toate acestea dintr-o dată în 90 de zile”, a spus el. „Nu spuneți,„ o să amânăm ”, atunci, oh, apropo, ne datoram mii de dolari. Nu este de folos ”.

Allen Auto Creditor oferit să amâne plata la cele trei împrumuturi ale acestuia pentru 60 de zile și a fost de acord să reducă suma amânată la sfârșitul împrumutului.

“Nu am o plată cu mașina până pe 9 iunie și știu că va fi o plată regulată”, a spus el.

Allen a spus că va folosi o scutire de plată pentru mașini pentru a acoperi plățile ipotecare.

“Sunt norocos să pot face această alegere”, a spus el. “Știu că ceilalți nu pot.”

Cerere de abținere

Dacă nu vă puteți plăti plățile ipotecare, primul pas în încheierea unui acord de toleranță este să contactați serviciul dvs. ipotecar, compania pe care o plătiți în fiecare lună. Nu puteți înceta doar să plătiți fără un acord în vigoare.

READ  Collin Morikawa, 23 de ani, câștigă prima importantă la Campionatul PGA

Când solicitați o toleranță, determinați dacă taxele de întârziere și dobânzile vor acumula în timpul perioadei de toleranță. Dacă toleranța dvs. este prevăzută în Legea CARES pentru o ipotecă garantată federal, nu se pot acumula taxe și dobândă suplimentare.

Atunci aflați despre opțiunile de rambursare, a spus Stark.

Dacă reparatorul dvs. propune o modificare a împrumutului, fiți conștienți de faptul că acesta poate fi un proces complicat și intensiv în muncă de prezentare a dovezii venitului, detalii despre beneficiile pe care le primiți, declarații bancare și informații fiscale. .

Stark recomandă contactarea locuințelor și dezvoltarea urbană consilier certificat pentru locuințe sau căutând grupuri locale de asistență juridică.

“Trebuie să ceri ajutor și trebuie să planifici aceste opțiuni de plată”, a spus ea. „Dacă credeți că aveți nevoie de ea, ar trebui să începeți să o căutați acum.”

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *